Ahorro y crédito

El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa, una administración pública, entre otros. Igualmente el ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo, o parte complementaria del gasto.                                                                                                                            El ahorro se puede clasificar en ahorro privado y en ahorro público.

• El ahorro privado es aquel que realizan las organizaciones privadas que no pertenecen al estado (básicamente familias, instituciones sin ánimo de lucro y empresas).
  • El ahorro de una empresa privada autónoma, equivale a su beneficio, menos la parte de éste que es repartida a sus propietarios o accionistas en forma de dividendos o participación en beneficios,
  • El ahorro de las familias es igual a la renta disponible familiar menos en consumo privado
• El ahorro público lo realiza el estado, el cual también recibe ingresos a través de impuestos y otras actividades, a la vez que gasta en inversión social, en infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales, etc.), en justicia, en seguridad nacional, etc. Cuando el Estado ahorra quiere decir que sus ingresos son mayores que sus gastos y se presenta un superávit fiscal, el caso contrario conduciría a un déficit fiscal.

                                                                        El crédito es una manifestación en especie o en dinero donde una persona física o jurídica se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.                                        tipos de credito.                                                                                                                                     

• Crédito tradicional: Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario.
• Crédito de consumo: Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.
• Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para re financiar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
• crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).
• Crédito consolidado: Es un préstamo que añade todos los otros préstamos que usted tiene en curso, en uno único y nuevo crédito. Reunificar todos sus préstamos le permite bajar la tasa de interés de los créditos a corto plazo y pagar menos al mes.
• Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo , persona física, y no a personas jurídica,para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años).
• crédito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una persona física, y no a personas jurídicas para efectuar la compra de un bien mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad financiera , y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta una vez saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria.

Clases de bancos

Instituciones bancarias de Colombia

BBVA Banco Ganadero  Banco de Bogotá  Bancolombia  Banco Santander Colombia  Banco Popular  Banco de Crédito  Bancafé  Banco de Occidente  Megabanco  Banco de la República Colombia  Interbanco  Banco Unión Colombiano  Banco Agrario de Colombia  Banco de Comercio Exterior de Colombia

Cartera de valores

Las carteras de valores son el conjunto de títulos o valores en los que tenemos invertido nuestro dinero. Una buena cartera de inversión tiene que tener el punto justo de inversiones de renta fija e inversiones de renta variable. Esta mezcla de valores – renta fija y renta variaLa renta fija, conviene recodar, son emisiones de deuda que emiten los estados y / o las empresas dirigidas a un mercado amplio de inversionistas. La emisión de deuda, normalmente, solo está al alcance de estados soberanos o grandes corporaciones que tienen una gran capacidad financiera. La renta fija es lo más parecido en inversión a un préstamo bancario.ble – es la que hace que haya mayor seguridad en la inversión.

prestamos y credito

El crédito es una manifestación en especie o en dinero donde una persona física o jurídica se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho prestamos más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.

Operaciones activas

La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones

Operaciones pasivas

Pasivas: Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. Están registrados en el lado derecho del Balance de Situación; siendo el caso inverso de las cuentas de activo, ya que los saldos de estas cuentas, aumentan con transacciones de CRÉDITO y disminuyen con las de DEBITO. La captación de Pasivo, es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una institución Bancaria para allegarse dinero, esencialmente del público en general. Para que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depósitos, pues sin estos es imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en préstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes.

Entidades bancarias

En el 2006 Bancolombia abrió el camino que ha convertido en multilatinas a varios bancos colombianos, al adquirir el Banco Agrícola por 900 millones de dólares, y con presencia en siete países centroamericanos.

Posteriormente, en el 2010 el Banco de Bogotá se hizo al control del BC Credomátic, tras pagar 1.920 millones de dólares.

Esta entidad financiera también está presente en siete naciones de Centro América.

En enero pasado, Davivienda concretó la adquisición de HSBC en Honduras, el Salvador y Costa Rica, por 801 millones de dólares. Ahora, el Grupo Gilinski, adquiere la operación del HSBC en Colombia, Perú Paraguay y Uruguay.

El negocio quedó sujeto a las aprobaciones regulatorias necesarias en cada jurisdicción por parte de las superintendencias de valores y bancarias en cada uno de los países

De acuerdo con los términos de la negociación, en la operación no entraron las oficinas de representación del HSBC establecidas en Colombia, Uruguay y en Perú  ,  A continuacio un video para que estes atento a las copias de targetas y para que sepas como no caer en esta tranpa.

Encaje bancario

El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público. Ellos pueden mantener estas reservas ya sea en efectivo en sus cajas, o en sus cuentas en el Banco de la República. El porcentaje de encaje no es el mismo para todos los tipos de depósito (cuentas de ahorros, cuentas corrientes, CDT, etc.). Ese porcentaje varía, dependiendo de la mayor o menor liquidez que tenga el depósito. Por ejemplo, las cuentas corrientes tienen un encaje más alto que los demás tipos de depósitos, pues los usuarios de estas cuentas pueden retirar su dinero en cualquier momento y sin restricciones, lo que no ocurre con el dinero que se encuentra invertido en CDT o en las cuentas de ahorros.

banco de la republica

Como todo banco central, el Banco de la República desempeña la función de banquero de bancos. De una parte, es depositario de los dineros que le consignan en cumplimiento del requisito de reserva bancaria que sirve para regular la capacidad de crédito del sistema bancario. Esta reserva, mantenida con máximas condiciones de seguridad, sirve de respaldo a la liquidez del sistema. De otra parte, como ya se señaló el Banco de la República actúa como prestamista de última instancia de los establecimientos de crédito, en casos de iliquidez transitoria originada en retiros masivos de depósitos.

superintendencia de valores

la superintendencia de valores, adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público que tiene como fin especial organizar, regular y promover el mercado público de valores, así como practicar el seguimiento y supervisión de los agentes de dicho mercado, para proteger los intereses de los inversionistas.

La Superintendencia de Valores está siempre dispuesta a asesorar a los participantes del mercado, atendiendo sus consultas y recibiendo sus sugerencias.

fogafin

El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN) es un organismo creado en 1985, como una respuesta estatal frente a las crisis financieras que azotaban al país desde 1982. Este organismo, tiene como misión proteger los depósitos y ahorros de los contribuyentes.

De esta manera, se generó un marco legal, en donde las entidades financieras que funcionan en el país, están ordenadas bajo la tutela de este organismo y se generó mayor confiabilidad en estas.

Cuando se refiere a FOGAFIN el cliente del banco entiende que es el organismo que se encarga de cuidar su dinero mediante los segurosde depósitos, estos mismos que son adquiridos al momento de abrir una cuenta en forma automática. Además, para evitar el colapso del sistema de pagos y de créditos, se diseñó un programa de asistencia para deudores hipotecarios y para las entidades de financiación.

ministerio de desarrollo exterior

El ministerio de Comercio Exterior, tiene dentro de sus funciones la de asesorar al Sr. Ministro en la formulación de la política comercial y asistirlo en los temas de su competencia;  en las funciones de dirección, coordinación y control del Ministerio.

Así como el desarrollo de la estrategia de las negociaciones comerciales del país, de promoción a las exportaciones y a la cultura exportadora y de fomento a la inversión extranjera, de conformidad con los lineamientos señalados por el Consejo Superior de Comercio Exterior, el Consejo Nacional de Política Económica y Social Conpes y el Ministro.

ministerio de desarrollo economico

Ministerio de Desarrollo Económico, formular la política de Gobierno 
en materia social del país relacionada con la competitividad, integración y desarrollo de los 
sectores productivos del agua potable y saneamiento básico y expedir resoluciones, 
circulares y demás actos administrativos de carácter general o particular necesarios para el 
cumplimiento de sus funciones.
Que la Comisión de Regulación de Agua Potable y Saneamiento Básico –CRA, solicitó al  
Ministerio de Desarrollo Económico, el señalamiento mediante acto administrativo de los 
requisitos técnicos que deben cumplir las obras, equipos y procedimientos que utilicen las 
Empresas de Servicios Públicos del Sector Agua potable y Saneamiento básico, con el fin 
de promover el mejoramiento de la calidad de éstos servicios, siempre y cuando dicho 
señalamiento no implique restricción indebida a la competencia. 
Que una vez surtidos los trámites de notificación del presente Reglamento Técnico 
conforme con lo dispuesto en el Decreto 1112 de 1996, lo dispuesto en la Decisión 419 de 
la Comunidad Andina y en la Ley 172 de 1994: ante la Organización Mundial del 
Comercio, ante la Comunidad Andina y ante el Tratado de Libre Comercio entre los 
gobiernos de los Estados Unidos Mexicanos, la República de Venezuela y la República de 
Colombia, respectivamente; no se produjeron observaciones a su contenido y alcance.
Que de conformidad con el Decreto 1112 de 1.996, por medio del cual se crea el Sistema 
Nacional de Información sobre Medidas de Normalización y Procedimientos de Evaluación 2
de la Conformidad, se dictan normas para armonizar la expedición de reglamentos técnicos 
y se cumplen algunos compromisos internacionales adquiridos por Colombia

ministerio de hacienda

El ministerio de hacienda es el encargado de definir, formular y ejecutar la politica económica de Colombia, los planes generales, programas y proyectos relacionados con esta, como también la preparación de leyes, y decretos y la regulación, en materia fiscal, tributaria, aduanera, de crédito público, presupuestal, de tesorería, cooperativa, financiera, cambiaria, monetaria y crediticia, sin perjuicio de las atribuciones dadas a la Junta Directiva del banco de la república y las que dirija a través de organismos adscritos o vinculados para el ejercicio de las actividades que correspondan a la intervención del estado en las actividades financieras, bursátil, aseguradora y cualquiera otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos del ahorro público y el tesoro nacional de conformidad con la Constitución colombiana de 1991.¹

planeacion nacional

El departamento nacional de planeacion de Colombia es un organismo técnico asesor del presidente de Colombia, en el marco de la constitución de 1991, y define "operativamente" e "impulsa la implantación de una visión estratégica" del país en los campos social, económico y ambiental, a través del "diseño, la orientación y evaluación de las políticas públicas" colombianas, el "manejo y asignación de la inversión pública", la "definición de los marcos de actuación del sector privado", y la "concreción" de las mismas en planes, programas y proyectos del Gobierno de Colombia. 

conpes

 Máximo organismo El Conpes es en realidad el Consejo Nacional de Política Económica y Social y está catalogado como el máximo organismo de coordinanción de la política económica en Colombia. No dicta decretos, sino que da la línea y orientación de la política macro.El Conpes está presidido por el primer mandatario del país y la secretaría técnica la ejerce el jefe del Departamento Nacional de Plantación, que elabora los documentos para ser tratados en cada una de las sesiones.Además del presidente de la República del organismo hacen parte los ministros de Relaciones Exteriores, Comercio Exterior, Hacienda, Agricultura, Desarrollo, Trabajo y Obras Públicas.

autoridades monetarias

La política monetaria se refiere el conjunto de decisiones que las autoridades monetarias adoptan con el fin de buscar la estabilidad del valor del dinero y evitar desequilibrios permanentes en la balanza de pagos, y ejercer influencia sobre las tasas de interés y lainflación.

Cuando se habla de temas monetarios se esta haciendo referencia a temas relacionados con el dinero, particularmente con la moneda.

La política monetaria, en particular, es el conjunto de medidas que adopta la autoridad monetaria con el propósito de buscar la estabilidad del valor del dinero e, igualmente, evitar desequilibrios prolongados en la balanza de pagos.

Autoridades Economicas

El manejo de la política económica está  en manos del Presidente  de la  República quien, como máxima autoridad nacional, define y desarrolla  las estrategias para alcanzar mayores índices de  crecimiento  y propiciar las condiciones que garanticen e incentiven  la inversión productiva  y  la generación de empleo, todo con el objeto de facilitar la atención de las necesidades básicas de toda la población.

Hay varias autoridades económicas con funciones específicas, que componen  la estructura del Estado. Las principales son las siguientes: conpes  planeacion nacional  ministerio de hacienda etc.        

                                                 

Economía de Colombia

La economía de Colombia es una economía emergente destacada en el panorama internacional,18 habiendo logrado atraer inversión extranjera al país aumentado hasta un 250% la inversión desde el año 2000.
Es la cuarta más grande economía de América Latina, tras las de Brasil, México y Argentina y la sexta del continente americano. En la clasificación internacional, se encuentra dentro de las 30 mayores del mundo.
La economía, principalmente, esta sostenida por varios sectores de producción nacional, uno de sus mayores productos es el café, Colombia es uno de los mayores exportadores mundiales de este producto; que a su vez, la hacen como sector económico principal del país. También, su producción petrolífera es una de las más importantes del continente con 930.000 barriles diarios, y con la meta de alcanzar el millón en 2012, lo que la convierte en el cuarto productor de América latina y el sexto de todo el continente. Sin embargo, existen varios sectores que hacen que Colombia sea uno de los países más reconocidos por su producción de esmeraldas y la floricultura. Entre otros, también se destacan los sectores de la agricultura, industria automotriz, textiles y un gran exportador de petróleo, oro, zafiros, diamantes, carbón y gas natural, entre otros productos.
A su vez, participa en varias organizaciones mundiales y en comunidades económicas, en busca de que la economía nacional se desarrolle, organizaciones importantes como el Mercosur, el BID (Banco Interamericano de Desarrollo), la Comunidad Andina y la UNASUR. También hace parte de la Organización Mundial del Comercio (OMC) y la teoría de los países CIVETS (Colombia, Indonesia, Vietnam, Egipto, Turquía y Sudáfrica).
La economía de los habitantes anteriores a la llegada de los españoles era comunal y de intercambio no comercial o trueque. La producción se ejercía en función del auto abastecimiento, según las necesidades. La agricultura se basaba en maíz, seguido de la papa y de otros productos menores: cubios, fríjoles, calabazas, etc; la caza y la pesca completaban su dieta alimenticia y la sal le servia, además, de moneda corriente. En el altiplano cundí-boya cense, parte de los santanderes y demás tierras de clima frió o templado se operaban gran cantidad de telares que fabricaban trajes, vestimenta y estampados para los numerosos pobladores de la región.
El periodo económico colonial se caracterizó por la dependencia absoluta de las directivas del la metrópoli española. A diferencia del periodo indígena, el intercambio en la colonia adquirió un carácter comercial, y mantuvo, en lo básico, el esquema indígena de producción. La minería adquirió un nuevo relieve y fue aceptada por los españoles, que remitían a la metrópoli numerosos despachos de oro, plata y esmeraldas. La carencia de un "comercio activo" (exportación) y la sujeción al "comercio pasivo" (mercado interno), agregadas a una abrumadora política impositiva por parte de las autoridades españolas, fueron las dos causas económicas principales que precipitaron el movimiento de la independencia.

Que es la economia

Es la ciencia social que estudia el comportamiento económico de agentes individuales: producción, intercambio, distribución, consumo de bienes y servicios, entendidos estos como medios de satisfacer necesidades humanas y resultado individual o colectivo de la sociedad. Otras doctrinas ayudan a avanzar en este estudio: la psicología y la filosofía intentan explicar cómo se determinan los objetivos, la historia registra el cambio de objetivos en el tiempo, la sociología interpreta el comportamiento humano en un contexto social y la ciencia política explica las relaciones de poder que intervienen en los procesos económicos.

La literatura económica puede dividirse en dos grandes campos: la microeconomía y la macroeconomía. La microeconomía estudia el comportamiento individual de los agentes económicos, principalmente las empresas y los consumidores. La microeconomía explica cómo se determinan variables como los precios de bienes y servicios, el nivel de salarios, el margen de beneficios y las variaciones de las rentas. Los agentes tomarán decisiones intentando obtener la máxima satisfacción posible, es decir, maximizar su utilidad. La macroeconomía analiza las variables agregadas, como la producción nacional total, la producción, el desempleo, la balanza de pagos, la tasa de inflación y los salarios, comprendiendo los problemas relativos al nivel de empleo y al índice de producción o renta de un país.